经济 类型
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173千字 字数
2021-07-01 发行日期
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主编推荐语

如何精准地透过现象看本质，搭建以数字驱动为核心竞争力的消费金融业务体系？金融从业人员的必修课，带你读懂消费金融。

内容简介

本书为第2版，劳伦斯和所罗门再次更新推出了一个全面的工具包和运行指南来帮助企业开展消费贷款业务。涵盖范围从信用卡抵押贷款的有关产品的开发和推广，到收购相关业务和企业。本书篇章结构条理分明，节奏明快，写作风格清晰、简洁、幽默。作者广泛使用例子、图表来说明分析技术，适用于各种市场和条件。

本书突出了美国的监管发展和近期衰退的影响。无论读者是入门级的参与者还是在消费信贷领域经验丰富的老将，这本书都非常值得阅读和思考。

目录

  • 版权信息
  • 赞誉
  • 推荐序一
  • 推荐序二
  • 译者序
  • 前言
  • 第1章 概述
  • 消费者债务模式
  • 消费信贷业务管理的五大原则
  • 风险收益平衡原则
  • 未雨绸缪的业务规划原则
  • 通过概率进行管理原则
  • 通过业务指标体系管理原则
  • 权责清晰的风险管理原则
  • 第2章 产品规划
  • 公司总体战略
  • 背景分析
  • 外部因素
  • 内部因素
  • 产品开发
  • 产品的定义
  • 分期或循环授信产品
  • 直销或基于消费场景的产品
  • 抵押或信用贷款产品
  • 目标市场定位
  • 竞品调研（了解竞争）
  • 设计产品条款
  • 增值功能
  • 匹配产品和目标客群
  • 结果预测（包括盈利）
  • 最后一步
  • 批准
  • 实施与反馈
  • 客服
  • 总结
  • 第3章 信用评分
  • 评分的概念
  • 评分系统的优势分析
  • 评分系统的劣势分析
  • 评分系统建设
  • 评分系统规划
  • 评分系统开发
  • 评分系统实施
  • 评分系统评测与监控
  • 通用模型
  • 总结
  • 第4章 获客
  • 寻找潜在客户
  • 学生市场
  • 筛选账户
  • 收集信息：申请进件
  • 标准审批步骤
  • 初步筛选
  • 客户筛选：主观判断与评分
  • 征信报告
  • 负债分析
  • 客户验证
  • 通知被拒绝的客户
  • 初始额度
  • 第5章 邮件营销获客
  • 营销整体规划
  • 目标市场
  • 获取目标名单：名单选择和筛选
  • 产品
  • 筛选过程
  • 筛选后续流程
  • 管理和监控邮件营销
  • 总结
  • 第6章 账户管理
  • 日常交易管理
  • 成本管理
  • 确定日常管理的方式：外包或自营
  • 账户管理
  • 行为评分
  • 交易授权
  • 余额管理
  • 客户流失挽回
  • 交叉销售
  • 反欺诈
  • 通过试验组和对照组进行账户管理策略分析
  • 第7章 催收策略
  • 催收策略的开发
  • 催收的联系人和联系时间
  • 识别低风险账户和高风险账户
  • 催收评分
  • 催收网点布局
  • 海外外包
  • 结果检验
  • 逾期和坏账预测
  • 下一个突破
  • 面向风控经理的总结
  • 第8章 催收战术
  • 催收系统和预测拨号系统
  • 电话催收
  • 特殊的催收业务
  • 失联修复
  • 修改还款条款
  • 追踪
  • 破产
  • 破产法
  • 不同的破产率
  • 破产处理
  • 法律程序
  • 催收和清收
  • 总结
  • 第9章 基于场景的消费信贷业务
  • 产品选择
  • 主要或辅助融资渠道
  • 按制造商/汽车经销商选择目标市场
  • 建立标准的合同条款
  • 个人贷款审批
  • 评分
  • 止赎
  • 监控汽车经销商的关系
  • 管理信息
  • 车辆租赁
  • 债权转移管理
  • 总结
  • 第10章 房贷业务
  • 房贷实际期限和合同期限
  • 搬家
  • 利率
  • 产品规划
  • 目标市场：地域及人群
  • 目标客群
  • 产品条款
  • 审批流程
  • 房贷金额和贷款用途
  • 房贷申请
  • 自动申请和审批
  • 初审
  • 后续步骤
  • 签约和法律手续
  • 房产净值贷款/二抵
  • 二抵审批
  • 一些关于房贷的常识
  • 催收
  • 止赎
  • 第11章 消费信贷产品的利润分析
  • 基于单一产品生命周期的利润分析
  • 按产品计算利润
  • 产品的生命周期
  • 资金来源
  • 资产证券化
  • 总结
  • 1级
  • 2级
  • 3级
  • 4级
  • 第12章 管理信息
  • 汇报趋势
  • 设立指标
  • 数据汇总
  • 数据分解
  • 以图形方式呈现数据
  • 讲故事
  • 永远不要在数字上撒谎
  • 根据信息采取行动
  • 总结
  • 第13章 组织架构管理
  • 组织架构
  • 产品型组织架构
  • 职能型组织架构
  • 岗位与职责
  • 产品经理
  • 运营经理
  • 销售和市场经理
  • 财务经理
  • 风险经理
  • 管理信息经理
  • 人力资源经理
  • 审计师
  • 风险经理及其独特职责
  • 制定政策
  • 一线员工
  • 新技术
  • 参与管理指标体系建设
  • 保护信使
  • 风险管理培训
  • 开发培训课程
  • 第14章 经济衰退时期的消费信贷管理
  • 经济衰退历史
  • 不同经济周期的核销率
  • 全国性经济衰退的管理
  • 经济衰退的对策：规划和实施
  • 定位问题
  • 规划行动方案
  • 实施计划
  • 业务回溯改进
  • 总结
  • 作者简介
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出版方

机械工业出版社有限公司

机械工业出版社是全国优秀出版社，自1952年成立以来，坚持为科技、为教育服务，以向行业、向学校提供优质、权威的精神产品为宗旨，以“服务社会和人民群众需求，传播社会主义先进文化”为己任，产业结构不断完善，已由传统的图书出版向着图书、期刊、电子出版物、音像制品、电子商务一体化延伸，现已发展为多领域、多学科的大型综合性出版社，涉及机械、电工电子、汽车、计算机、经济管理、建筑、ELT、科普以及教材、教辅等领域。