基于场景融合的应用是智能风控体系发展的驱动力。商业银行的传统经营模式中，零售业务占比总体较低，对应的风控压力较小。相对而言，企业业务风险占比较高，而银行现在应用新的技术和智能风控的业务比例还很低。然而，近年来进入互联网金融时代，银行为了保持竞争力和开拓新的市场，纷纷发力线上业务，包括零售消费贷和小微金融贷等业务。这些业务的目标客户是长尾客户，这些客户本身就没有太多的传统金融业务，难以采用传统的风控手段进行有效风控管理，这就意味着银行必须要转型，用智能风控技术支持这些业务开展。转型过程中，商业银行可以将大数据分析结果应用到信用风险、操作风险、欺诈风险等风险管理的各个领域中，通过逐步构建与场景结合的应用，建立起主动预防、全场景、立体化的新型智能风控体系。AI 技术是智能风控的基石。智能风控基于 AI 技术，融合大数据、云计算、物联网、5G 和区块链等技术，为金融行业提供了一种从事前预警与反欺诈到事中监控和事后分析的贯穿全业务流程的新型风控模式，该模式逐渐成为金融领域尤其是银行业的应用热点。智能风控利用大数据、人工智能、云计算等技术构建线上金融风控模型，通过海量运算与校验训练提升模型精度，最终应用到反欺诈、客户识别、贷前审批、授信定价及贷后监控等金融业务流程，从而提高金融行业的风控能力。智能风控为金融行业风控提供了一种基于线上业务的新型风控模式，是贯穿反欺诈与客户识别认证、授信审批与定价分析、贷后管理与逾期催收等业务全流程的风控模式。智能风控加快了向全场景进行渗透，重塑了金融机构前、中、后台的工作模式，解决了银行信贷业务中的交易欺诈、网贷申请欺诈、信贷全生命周期风险管理、客户价值分析、逾期客户管理等场景的痛点及问题，实现了以改善用户体验、挖掘客户潜在价值为重点的新型业务模式，典型特征表现为动态思维、实时风控、人机交互及个性化。