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137千字 字数
2024-07-01 发行日期
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主编推荐语

一本指导小微信贷风控智能化转型标准著作。

内容简介

本书融合了来自互联网风控、产业链风控、小微信贷产品风控领域的4位资深专家的实战经验，兼具方法性和实用性。

本书内容主要包括：小微信贷的定义、特征和主要模式；小微信贷面临的市场风险、获客风险、欺诈风险、信用风险、流程风险、操作风险以及这些风险的防范；小微信贷的产品设计与运营；基于风险视角的小微信贷产品的获客与客户运营；管理小微信贷产品常用的基础设施，包括智能风控系统、数据与变量等。

目录

  • 版权信息
  • 前言
  • 第1章 小微企业及小微信贷发展概况
  • 1.1 小微企业定义及划分标准
  • 1.1.1 国家标准——工业和信息化部对小微企业的划分
  • 1.1.2 监管标准——央行及银监会对小微企业的划分
  • 1.1.3 企业所得税口径下的小微企业划分标准
  • 1.1.4 增值税口径下的小微企业划分标准
  • 1.2 小微企业发展现状
  • 1.3 小微信贷定义及特征
  • 1.3.1 小微企业的信贷需求及供给
  • 1.3.2 小微信贷面临的困难和存在的问题
  • 1.3.3 小微企业融资困境的解决途径
  • 1.4 小微信贷的主要模式
  • 1.4.1 以抵押、担保为主的信贷模式
  • 1.4.2 信贷工厂模式
  • 1.4.3 IPC模式
  • 1.5 数字化智能风控的萌芽与普及
  • 1.6 本章小结
  • 第2章 小微信贷面临的主要风险和防范要点
  • 2.1 市场风险
  • 2.1.1 经济环境变化的影响
  • 2.1.2 政策变动的影响
  • 2.1.3 市场竞争的影响
  • 2.1.4 市场风险的防范
  • 2.2 获客风险
  • 2.2.1 客群前置筛选与信息博弈
  • 2.2.2 获客与风控核心数据的隔离
  • 2.2.3 虚假宣传与获客成本
  • 2.2.4 场景获客的真实性
  • 2.3 欺诈风险
  • 2.3.1 借壳欺诈风险及其防范要点
  • 2.3.2 养壳欺诈风险及其防范要点
  • 2.3.3 数据虚增欺诈风险及其防范要点
  • 2.4 信用风险
  • 2.4.1 企业主信用风险的表现及防范要点
  • 2.4.2 企业信用风险的表现及防范要点
  • 2.5 流程风险
  • 2.5.1 信息流管理中的风险及其防范要点
  • 2.5.2 资金流管理中的风险及其防范要点
  • 2.5.3 物流管理中的风险及其防范要点
  • 2.6 操作风险
  • 2.6.1 操作风险的来源
  • 2.6.2 操作风险的防范要点
  • 2.7 不同类型的小微信贷风险防范
  • 2.8 本章小结
  • 第3章 获客与产品设计
  • 3.1 获客方式
  • 3.1.1 开放式非精准获客
  • 3.1.2 开放式精准获客
  • 3.1.3 封闭式获客
  • 3.2 贷款机构视角下的获客管理
  • 3.2.1 获客人员管理
  • 3.2.2 获客合作机构管理
  • 3.3 产品设计
  • 3.3.1 产品要素设计
  • 3.3.2 产品流程设计
  • 3.4 本章小结
  • 第4章 小微信贷智能风控基础设施建设
  • 4.1 数据及变量
  • 4.1.1 小微信贷产品中的数据探寻——认识数据
  • 4.1.2 正确锁定数据来源——获取数据
  • 4.1.3 综合评估数据价值——筛选数据
  • 4.1.4 数据的规范与整合——清洗数据
  • 4.1.5 数据的应用化与特征化——衍生变量
  • 4.2 小微信贷智能风控常用系统
  • 4.2.1 变量管理系统
  • 4.2.2 风控决策引擎
  • 4.2.3 人工审核系统
  • 4.2.4 数据分析系统
  • 4.2.5 客户运营系统
  • 4.2.6 贷后催收系统
  • 4.3 本章小结
  • 第5章 小微信贷风控模型
  • 5.1 风控模型定义
  • 5.2 风险模型体系搭建
  • 5.2.1 一主多辅
  • 5.2.2 先简后繁
  • 5.3 风控模型全生命周期管理
  • 5.3.1 模型开发
  • 5.3.2 模型评审
  • 5.3.3 模型部署
  • 5.3.4 模型监控
  • 5.3.5 模型迭代
  • 5.3.6 模型下线
  • 5.4 风控模型常用算法
  • 5.4.1 简单算法
  • 5.4.2 集成算法
  • 5.4.3 融合算法
  • 5.5 小微信贷风控模型简介
  • 5.5.1 小微信贷与零售信贷的区别
  • 5.5.2 如何构建小微信贷风控模型体系
  • 5.5.3 宏观经济指标与小微信贷风控模型
  • 5.6 贷前风控模型
  • 5.6.1 小微信贷贷前风控模型体系
  • 5.6.2 基于贷前风险主模型的客群分层
  • 5.6.3 实践案例：基于企业税务数据进行A卡开发
  • 5.7 贷中风控模型
  • 5.7.1 小微信贷贷中风险模型体系
  • 5.7.2 小微信贷贷中运营模型体系
  • 5.8 贷后风控模型
  • 5.9 本章小结
  • 第6章 小微信贷风控策略
  • 6.1 小微信贷风控策略概述
  • 6.1.1 小微信贷风控策略定义
  • 6.1.2 风控策略和风控模型的关系
  • 6.2 线上小微信贷基础
  • 6.3 策略要素：规则和风险决策
  • 6.4 策略要素1：规则
  • 6.4.1 人工规则
  • 6.4.2 自动规则
  • 6.5 策略要素2：风险决策
  • 6.5.1 策略的应用场景
  • 6.5.2 不同信贷流程中的风险决策
  • 6.6 策略生命周期管理
  • 6.6.1 策略准备
  • 6.6.2 策略开发
  • 6.6.3 策略评审
  • 6.6.4 策略部署
  • 6.6.5 策略监控
  • 6.6.6 策略迭代
  • 6.6.7 策略下线
  • 6.7 定价规则
  • 6.7.1 定价方法实践
  • 6.7.2 定价方法探索
  • 6.7.3 定价策略的合理性判定
  • 6.8 额度规则
  • 6.8.1 流动资金贷款
  • 6.8.2 线上化小微企业定额
  • 6.9 授信与用信的联动策略设计
  • 6.9.1 授信和用信环节策略保持一致
  • 6.9.2 授信和用信环节策略独立设计
  • 6.9.3 通过授信策略中的时序变量衍生用信策略
  • 6.10 拒客回捞设计
  • 6.10.1 拒客回捞的定义和目的
  • 6.10.2 拒客回捞的方法
  • 6.10.3 测算捞回客户的违约率
  • 6.11 本章小结
  • 第7章 小微信贷产品运营和客户运营
  • 7.1 产品运营
  • 7.2 客户运营
  • 7.3 本章小结
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出版方

机械工业出版社

机械工业出版社是全国优秀出版社，自1952年成立以来，坚持为科技、为教育服务，以向行业、向学校提供优质、权威的精神产品为宗旨，以“服务社会和人民群众需求，传播社会主义先进文化”为己任，产业结构不断完善，已由传统的图书出版向着图书、期刊、电子出版物、音像制品、电子商务一体化延伸，现已发展为多领域、多学科的大型综合性出版社，涉及机械、电工电子、汽车、计算机、经济管理、建筑、ELT、科普以及教材、教辅等领域。