法律 类型
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477千字 字数
2021-08-01 发行日期
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主编推荐语

本书采用“热点话题―专题研究”的形式，对商业银行争议解决前沿问题进行理论分析和实证研究。

内容简介

本书从《民法典》、“九民纪要”、“证据新规”对商业银行的影响入手，分析商业银行资产管理业务、供应链金融业务、票据业务、国际贸易融资业务、跨境贷款业务项下争议解决法律热点、难点问题，并就商业银行境内债务海外追索、破解金融债务逃废方法论、反规制问题、数字货币问题、债务人破产与商业银行债权保护等前沿问题进行专题解读。

目录

  • 版权信息
  • 序一
  • 序二
  • 前言
  • 一、研究方向
  • （一）围绕最新商业银行业务领域
  • （二）聚焦诉讼领域争议解决
  • （三）运用“三个穷尽”方法进行专题解读
  • （四）实现金融从业人员实务指引
  • 二、研究方法
  • （一）归纳法
  • （二）演绎法
  • （三）法律关系分析法
  • （四）法律责任倒推法
  • 三、主要内容
  • 第一章 新法背景下商业银行争议解决的变化与发展趋势
  • 第一节 《民法典》的实施及影响
  • 一、《民法典》相关要点简述
  • （一）总则编
  • （二）物权编
  • （三）合同编
  • 二、《民法典》对商业银行业务的影响及相关法律争议的变化
  • （一）商业银行基本业务简介
  • （二）《民法典》项下商业银行受影响业务及法律争议变化的类型化梳理
  • 三、民法典时代商业银行的应对措施研究
  • （一）负债业务中应采取的调整措施
  • （二）资产业务中应采取的调整措施
  • （三）中间业务中应采取的调整措施
  • 第二节 《九民纪要》的出台及其影响
  • 一、为“裁判说理”而生——《九民纪要》的出台背景研究
  • 二、《九民纪要》的主要内容及对商业银行业务的挑战
  • （一）对商业银行信贷业务的影响
  • （二）对银行担保业务的影响
  • 三、典型案例分析
  • 四、《九民纪要》影响下商业银行的应对建议
  • （一）关注开立保函中的责任条款
  • （二）优先采用物权担保
  • （三）规范担保程序
  • （四）注意《九民纪要》中未规定的事项
  • （五）及时跟进《九民纪要》对相应业务和操作作出调整和变化
  • 第三节 《民事诉讼证据规定》项下商业银行电子化证据问题
  • 一、2019年《民事诉讼证据规定》的修改及对商业银行的影响
  • 二、2019年《民事诉讼证据规定》的主要内容及新旧条文对比分析
  • （一）主要内容
  • （二）以有关电子数据为核心的新旧条文对比分析
  • 三、有关商业银行电子数据的典型案例分析
  • （一）2019年《民事诉讼证据规定》施行前
  • （二）2019年《民事诉讼证据规定》施行后
  • 四、证据新规背景下商业银行规范经营减少争议的应对措施
  • （一）存款业务
  • （二）信贷业务
  • （三）中间业务（以个人理财顾问业务为例）
  • 第二章 金融强监管环境下商业银行资产管理业务纠纷中的法律问题
  • 第一节 资产管理和商业银行资管业务模式分析
  • 一、商业银行资产管理业务的主要模式
  • （一）代客理财
  • （二）受托投资
  • （三）代销业务
  • （四）资产管理投资顾问
  • 二、商业银行资产管理业务各模式的法律关系解析
  • （一）代客理财模式法律关系解析
  • （二）受托投资模式法律关系解析
  • （三）代销业务模式法律关系解析
  • （四）投资顾问模式法律关系解析
  • 三、商业银行资产管理业务的监管政策研究
  • （一）《金融机构资管新规》
  • （二）《理财业务监管办法》
  • 四、商业银行资产管理业务的典型案例研究
  • （一）DY公司与JT银行青岛分行合同纠纷案
  • （二）王某与JS银行恩济支行财产损害赔偿纠纷案
  • （三）李某与GS银行新街口支行财产损害赔偿纠纷案
  • 五、商业银行资产管理业务法律风险及防控体系建构
  • （一）商业银行资管业务中存在的法律风险
  • （二）商业银行应对上述风险的防范措施
  • 第二节 资产视角下商业银行托管业务法律纠纷问题
  • 一、商业银行托管义务的边界
  • （一）2019年《资产托管指引》对托管业务的释义及范围界定
  • （二）2019年《资产托管指引》关于托管人托管职责的明确
  • 二、商业银行托管业务的“红线”与法律风险防控
  • （一）关于托管人行为的禁止性规定
  • （二）托管业务中存在的法律风险
  • 三、商业银行托管业务的典型案例研究
  • （一）中国银行业协会与中国基金业协会之间的争议
  • （二）孙某、NY银行绍兴支行侵权责任纠纷案
  • 第三节 产品视角下商业银行资管业务中的资管计划收益权转让问题
  • 一、商业银行资管计划收益权转让的法律规范和监管规定分析
  • （一）收益权法律规范概述
  • （二）“收益权”和“受益权”的比较与辨析
  • （三）资管新规与司法的衔接
  • （四）资管计划收益权转让的理论争议
  • 二、商业银行资管计划收益权转让争议典型案例研究
  • （一）长春NCSY银行与HS银行站前支行、HS银行股份有限公司合同纠纷案
  • （二）安某与郭某、安通公司、第三人仁建公司营业信托纠纷案
  • （三）AX信托公司与GSCW公司营业信托纠纷案
  • （四）江苏信托公司与NY银行昆明分行合同纠纷案
  • 三、资管计划收益权转让中商业银行面临的主要风险
  • （一）产品准入政策风险
  • （二）基础资产权利及收益权存在合法性风险
  • （三）投资风险加大
  • （四）资管计划生效后的投资和投后管理环节同样存在诸多风险
  • 四、商业银行资管计划收益权转让风险的防范路径
  • 第四节 投资者保护视角下金融消费者保护新规对商业银行理财业务的影响
  • 一、《金融消费者保护办法》出台的背景及主要内容分析
  • （一）《金融消费者保护办法》出台的背景
  • （二）《金融消费者保护办法》主要内容分析
  • 二、商业银行债券投资业务视域下的投资者救济问题
  • （一）商业银行债券违约救济的法律规范
  • （二）商业银行债券违约救济中存在的问题
  • 三、金融消费者保护的典型案例研究
  • （一）张某与PA银行青岛南京路支行等侵权责任纠纷上诉案
  • （二）中国CSJAKG集团公司与广东SDNS银行公司债券交易纠纷一案
  • （三）沈某诉GF银行上海虹口支行委托理财合同纠纷
  • （四）胡某诉甲银行委托理财合同纠纷
  • 四、金融消费保护项下商业银行理财业务风险防控要点
  • （一）重视消费者金融信息保护
  • （二）夯实合规要求，加强行为规范
  • （三）优化消费者权益保护机制
  • （四）完善金融消费者保护的法律机制
  • 第三章 供应链金融中商业银行相关法律问题
  • 第一节 有关供应链金融的政策、监管制度及司法文件
  • 一、近期中央有关供应链金融业务的政策
  • （一）2008年，中央供应链金融政策制定，最早集中于促进服务业发展
  • （二）2009～2013年，国家供应链金融政策进一步落地，主要围绕物流行业和特定地域
  • （三）2014～2018年，供应链金融蓬勃发展，各种业态不断产生
  • （四）2019年至今，供应链金融制度化发展，系统性政策不断颁布
  • 二、各地供应链金融业务相关政策梳理
  • 三、商业银行供应链金融业务的监管制度
  • 四、人民法院有关供应链金融的意见
  • 第二节 商业银行供应链金融类型及主要法律问题
  • 一、法律人视角下的供应链金融类型
  • 二、法律人视角下的供应链金融主要法律问题
  • 第三节 有关债权属性的供应链金融模式及其法律问题
  • 一、债权属性供应链金融整体概念及风控逻辑
  • （一）债权属性的供应链金融整体概念及其发展趋势
  • （二）根据不同应收账款流转模式设计供应链金融风控重点
  • 二、商业银行应收账款质押的业务模式及法律问题
  • （一）商业银行应收账款质押业务概念及交易结构
  • （二）开展银行应收账款质押业务的应收账款范围
  • （三）《民法典》司法解释有关应收账款质押的规定及其解读
  • （四）应收账款质押典型案例——商业银行开展特许经营权收益权质押业务
  • （五）应收账款质押业务操作指引
  • 三、商业银行保理业务模式及法律问题
  • （一）商业银行保理业务概念及交易结构
  • （二）开展银行保理业务的应收账款范围
  • （三）银行保理业务分类及主要问题
  • （四）《民法典》有关保理的规定及其解读
  • （五）《民法典》仍需解决的保理争议内容
  • （六）《民法典》司法解释有关银行保理的规定及其解读
  • （七）应收账款保理的典型案例
  • （八）从实务出发，深入解析有追索银行保理和无追索银行保理的诉讼策略
  • 四、商业银行应对应收账款融资的风险与建议
  • 第四节 有关物权属性的供应链金融模式及其法律问题
  • 一、保兑仓交易的业务模式及其法律问题
  • （一）保兑仓交易的概念及其业务模式
  • （二）《九民纪要》有关保兑仓交易相关规定的解读
  • （三）保兑仓交易典型法律问题的实务解析
  • （四）保兑仓业务中商业银行面临的风险与防范措施建议
  • 二、融通仓交易的业务模式及其法律问题
  • （一）融通仓交易的业务模式与质押物形态
  • （二）《九民纪要》有关流动质押的规定及其解读
  • （三）动产质押融资典型法律问题的实务解析
  • （四）融通仓交易中商业银行面临的风险与防范措施建议
  • 第四章 商业银行票据纠纷中的法律问题
  • 第一节 商业银行最新票据纠纷主要法律问题
  • 一、票据纠纷管辖与侵权纠纷管辖的冲突与选择
  • （一）票据纠纷的受理与管辖权一般规定
  • （二）票据纠纷管辖与侵权纠纷管辖的冲突与选择
  • （三）票据纠纷案件管辖选择与答辩的启示
  • 二、票据纠纷中的民刑交叉及中止审理
  • （一）关于票据纠纷民刑交叉的司法实践
  • （二）中止审理的法律适用
  • （三）实践中应当中止审理的情形
  • 三、票据付款请求权、追索权与拒付凭证
  • （一）票据存在瑕疵时持票人是否享有追索权
  • （二）拒付证明的判断标准
  • 四、商业银行在票据纠纷中的审慎经营和审查义务
  • 第二节 有关票据纠纷最新法律法规、部门规章梳理
  • 一、《民法典》及其相关司法解释对票据的最新法律规定
  • （一）《民法典》对票据的最新规定
  • （二）《民法典担保制度解释》对票据质押的新规定
  • 二、《九民纪要》对票据的最新法律规定
  • （一）合谋伪造贴现申请材料的后果
  • （二）民间贴现行为的效力
  • （三）转贴现协议
  • （四）票据清单交易、封包交易案件中的票据权利
  • （五）清单交易、封包交易的处理原则
  • （六）票据清单交易、封包交易案件中的民刑交叉问题
  • （七）恶意申请公示催告的救济
  • 三、国务院部门规章对票据的最新规定
  • 第三节 2017～2020年有代表性重大票据纠纷案件的启示
  • 一、伪造、变造印章而影响银行责任承担的典型案例
  • 二、商业银行票据纠纷项下民刑交叉情况下的合同效力典型案例
  • 三、金融机构转贴现交易风险典型案例
  • 第五章 商业银行国际贸易融资法律问题研究
  • 第一节 国际贸易融资业务概述
  • 一、国际贸易融资的含义
  • 二、国际贸易融资的主要特点
  • （一）融资企业对商业银行提供的贸易融资款本息的偿还具有自偿性
  • （二）用来融资的国际贸易背景必须真实
  • （三）国际贸易融资业务具有相对的连续性
  • （四）国际贸易融资项下的融资资金具有封闭性
  • （五）国际贸易融资的可选择性
  • 三、国际贸易融资业务的类型
  • （一）进口开证
  • （二）进口押汇
  • （三）提货担保
  • （四）假远期信用证
  • （五）进口海外代付
  • （六）打包贷款
  • （七）出口押汇
  • （八）出口商业发票贴现
  • 第二节 国际贸易进口融资中的主要法律问题
  • 一、进口押汇的法律性质
  • （一）进口押汇法律关系的主体
  • （二）进口押汇法律关系的客体
  • （三）进口押汇法律关系的内容
  • 二、不同担保机制下进口押汇中存在的法律问题
  • （一）以抵押作为担保机制的进口押汇
  • （二）以质押作为担保机制的进口押汇
  • （三）以信托收据作为担保机制的进口押汇
  • 三、进口押汇无法逾越的法律问题
  • （一）诉权的行使问题
  • （二）物的担保和人的担保问题
  • （三）让与担保问题
  • 四、进口押汇业务流程的法律规制
  • 第三节 国际贸易出口融资中的主要法律问题
  • 一、信用证项下出口押汇的界定
  • （一）银行实务界对于信用证项下出口押汇的界定
  • （二）司法实践对信用证项下出口押汇的界定
  • （三）理论界对信用证项下出口押汇的界定
  • 二、信用证项下出口押汇的法律性质
  • 三、信用证项下出口押汇与议付的比较分析
  • （一）法律性质之比较
  • （二）融资款项性质之比较
  • （三）审单责任之比较
  • （四）拒付后救济手段之比较
  • 四、我国信用证项下出口押汇法律风险问题
  • （一）我国现行法律制度对信用证项下出口押汇的影响
  • （二）我国信用证下出口押汇在UCP600下存在的法律风险问题
  • （三）信用证项下出口押汇业务流程的法律规制
  • 第六章 跨境贷款法律问题研究
  • 第一节 有关跨境贷款的政策、监管制度及法律文件
  • 一、跨境贷款的大数据分析
  • 二、银团贷款的规范性法律文件
  • 三、跨境担保监管体系
  • 第二节 银团贷款热点问题研究
  • 一、基准利率转换问题
  • （一）国际融资市场的应对实践
  • （二）LIBOR的改革影响
  • （三）国内商业银行的应对措施建议
  • 二、国际银团贷款资产转让问题
  • （一）买方（受让人/参与方）的类别
  • （二）与银团贷款合同和借款人之间的关系
  • （三）让渡（Assignment）与转让（Transfer）
  • （四）银团贷款管理中的同意、修改与放弃
  • （五）适用法律与纠纷的解决
  • 三、银团贷款纠纷争议问题及司法认定标准
  • （一）银团贷款诉讼主体
  • （二）银团贷款提前到期的问题
  • （三）银团贷款银团费用的问题
  • 第三节 跨境担保政策与实践解析
  • 一、2014年后重要政策分析
  • （一）《完善内保外贷通知》重申的内容
  • （二）涉及政策调整的内容
  • 二、未经备案登记的跨境担保合同效力问题
  • （一）最高人民法院关于株式会社J&D IB申请承认国外仲裁裁决一案请示的答复
  • （二）CC控股公司与CD中德公司合同纠纷案
  • （三）JT银行股份有限公司HK分行、奥宏玛航运（香港）有限公司、陈某等船舶营运借款合同纠纷案
  • （四）丁某民等与杭州HN进出口有限公司保证合同纠纷案
  • 三、内保外贷业务开展的合规要点
  • （一）严格审核境外投资是否符合国家政策导向
  • （二）确保跨境并购业务审批手续齐备
  • （三）严格审核跨境并购项下内保外贷的真实合规性
  • （四）加强还款来源和担保履约可能性的调查
  • （五）加强存续期管理，避免发生担保履约
  • 第七章 商业银行境内债务境外追索法律问题
  • 第一节 债务境外追索概述
  • 一、债务境外转移的主要方式
  • （一）以境外置业方式进行资产转移
  • （二）境外购买理财保险
  • （三）设立境外公司、购得境外企业股权
  • （四）设立离岸信托，实现利益传承
  • （五）案例评析
  • 二、债务境外追索的两种路径
  • （一）境内纠纷解决及境外承认与执行
  • （二）境外纠纷解决——以美国法财产追索制度为例
  • 第二节 债务全球追索的三种方法及对应公约的适用
  • 一、以诉讼进行债务全球追索
  • （一）诉讼在债务境外追索中的优势
  • （二）《法院公约》主导下的民商事判决的跨境承认与执行
  • 二、以仲裁进行债务全球追索
  • （一）仲裁在债务境外追索中的优势
  • （二）《纽约公约》主导下的仲裁裁决跨境承认与执行
  • 三、以调解方式进行债务境外追索
  • （一）调解在债务境外追索中的优势
  • （二）《新加坡调解公约》主导下的国际和解协议的执行
  • 第三节 重点国家和地区的债务追索实践分析
  • 一、美国的债务追索实务
  • （一）民商事判决在美国的承认与执行
  • （二）案例评析
  • 二、英国（英格兰及威尔士地区）的债务追索实务
  • 三、我国香港特别行政区的债务追索实务
  • （一）民商事判决在香港的认可与执行
  • （二）仲裁裁决在香港特别行政区的认可与执行
  • （三）在香港特别行政区申请执行的常见资产类别
  • （四）案例评析
  • 第八章 破解金融债务逃废的方法论
  • 第一节 金融逃废债务的情形
  • （一）利用地方保护主义规避债权清收
  • （二）债务人财产被多重查封、执行工作久拖不决
  • （三）股东/实际控制人瑕疵出资
  • （四）债务人恶意转移财产
  • （五）以犯罪手段逃废债务
  • 第二节 公证债权文书的强制执行
  • 一、公证债权文书强制执行制度概述
  • （一）公证债权文书强制执行制度变迁
  • （二）赋强公证强制执行的具体内容
  • 二、赋强公证是商业银行打击逃废债务的法律手段
  • 三、实务指引
  • （一）商业银行业务合同在赋强公证制度下的适用性
  • （二）执行管辖是否必须以“主要财产所在地”法院确定
  • （三）办理了赋强公证之后债权人是否还能另行起诉
  • （四）赋强公证强制执行如何进行财产保全
  • （五）债权转让后受让人能否基于原来的赋强公证文书申请强制执行
  • 第三节 财产查封处置顺位之协调
  • 一、财产查封处置顺位协调的法律制度概述
  • 二、财产查封处置顺位协调是商业银行打击逃废债务的法律手段
  • 三、实务指引
  • （一）查封处置顺位协调的实务操作规则
  • （二）哪些债权属于“优先债权”
  • （三）首封债权与轮候查封债权均为普通债权时，首封债权受偿应否得到特殊对待
  • （四）如何善用“为首先查封债权预留相应份额”的法律规则
  • 第四节 追加、变更被执行人
  • 一、追加、变更被执行人法律程序
  • 二、变更、追加被执行人是商业银行打击逃废债务的法律手段
  • 三、实务指引
  • （一）公司负债后以股东会决议方式延长出资期限，能否追加股东为被执行人
  • （二）不存在股东恶意延长出资期限的情况下，能否主张公司（债务人）股东的出资义务加速到期
  • （三）追加被执行人配偶的问题
  • 第五节 代位权与撤销权
  • 一、代位权、撤销权适用规则以及《民法典》的调整
  • （一）代位权、撤销权的适用
  • （二）《民法典》对代位权、撤销权制度的调整
  • 二、债权人代位权、撤销权制度是商业银行打击逃废债务的法律手段
  • 三、实务指引
  • （一）代位权、撤销权行使的法律要件分析
  • （二）代位权与主管/管辖条款冲突的问题
  • （三）债权人撤销权与第三人撤销之诉的区别与关系
  • 第六节 刑事追诉的程序
  • 一、刑事控告程序
  • （一）举报、报案和控告的区别
  • （二）刑事控告的注意事项
  • 二、刑事诉讼的阶段
  • （一）受理和立案
  • （二）刑事侦查
  • （三）审查起诉
  • （四）审判阶段
  • （五）刑事执行阶段
  • 第七节 商业银行刑事维权的应用
  • 一、刑事维权方式的及时应用
  • （一）刑事维权应当以事实为根据
  • （二）刑事维权应当使用真实证据
  • （三）刑事维权应当正确认识刑事程序
  • （四）刑事维权不能僵化固守刑法理论
  • （五）刑事维权应当正确选择罪名
  • （六）刑事维权应当正确选择管辖
  • 二、“刑先民后”的传统思维应当破除
  • 三、刑事合规的重要性不容忽视
  • 第八节 商业银行及工作人员涉及刑事问题的分类探讨
  • 一、关于主体身份的探讨
  • （一）违法发放贷款案中，如何区分单位犯罪与自然人犯罪
  • （二）银行工作人员，在哪些情况下构成非法经营同类营业罪
  • （三）银行工作人员与外部人员共同实施的犯罪，如何定性
  • 二、关于行为的定性及对民事案件影响探讨
  • （一）银行工作人员利用自己的身份吸收理财资金不入账的行为如何定性
  • （二）银行分支机构的负责人构成合同诈骗罪，银行是否承担赔偿责任
  • （三）何种程度的“欺骗手段”可以认定为骗取贷款罪
  • （四）如何认识骗取贷款罪的入罪标准
  • （五）银行工作人员对“欺骗手段”明知，贷款申请人是否仍然成立骗取贷款罪
  • （六）在骗取贷款案件中，商业银行的损失如何挽回
  • （七）对会计师事务所的询证业务回函是否属于刑法意义上的金融票证
  • （八）商业银行工作人员涉嫌犯罪，是否导致贷款合同、担保合同无效
  • 第九章 商业银行反规制问题研究
  • 第一节 商业银行国际金融制裁
  • 一、近年来对商业银行金融制裁的案例
  • （一）“英国阿拉伯商业银行案”
  • （二）“英国巴克莱银行案”
  • 二、金融制裁
  • （一）金融制裁的类型和常见手段
  • （二）金融次级制裁
  • 三、联合国安理会决议下的金融制裁
  • 四、美国单边金融制裁规制
  • （一）国会有关国家安全、对外政策等的金融制裁立法
  • （二）针对特定国家主体或事件的制裁法案
  • （三）有关金融制裁的总统行政命令、财政部规章
  • （四）财政部发布的制裁名单
  • 五、欧盟等其他国家和地区的金融制裁规制
  • （一）《马斯特里赫特条约》
  • （二）《欧盟限制措施（制裁）的实施和评估指南》
  • （三）《关于使用限制措施（制裁）的基本原则》
  • （四）欧盟委员会《受欧盟金融制裁的个人、团体和实体综合清单》
  • 六、其他国际组织的金融制裁规制
  • 七、制裁对商业银行的影响
  • （一）客户身份审核难度上升
  • （二）业务规模受到限制
  • （三）不可抗力风险增加
  • （四）衍生诉讼风险严峻
  • 第二节 商业银行反洗钱规制
  • 一、洗钱与恐怖融资内容概述
  • （一）洗钱的历史演进
  • （二）洗钱的定义
  • （三）洗钱的常用手段及影响
  • （四）恐怖融资的定义
  • （五）恐怖融资与洗钱的异同
  • 二、中国及主要国际组织和国家对洗钱活动的监管要求
  • （一）中国反洗钱相关立法
  • （二）美国对反洗钱的要求
  • （三）欧盟反洗钱指令
  • 三、洗钱案例分析
  • （一）商业银行洗钱案例——以“法国巴黎银行案”为例
  • （二）证券业反洗钱案例——以“XZ（香港）证券经纪有限公司违反有关打击洗钱监管规定”为例
  • （三）非金融行业反洗钱案例——以“OFAC对波士顿通用电气公司处罚案”为例
  • （四）保险业反洗钱案例——以“ZHLH人寿保险公司违反反洗钱义务受处罚”为例
  • （五）其他金融业反洗钱案例——以“YF支付有限公司处罚”为例
  • 四、国际及主要国家主要反洗钱组织和机构简介
  • （一）美国金融犯罪执法网络
  • （二）反洗钱金融行动特别工作组
  • （三）OFAC
  • （四）沃尔夫斯堡集团
  • （五）巴塞尔银行监管委员会
  • 五、中国商业银行反洗钱现状的不足
  • （一）国内反洗钱规制的不足
  • （二）应对国际规制的不足
  • 第三节 中国商业银行法律应对措施
  • 一、完善相关立法
  • （一）完善商业银行反金融制裁规制立法
  • （二）完善监管立法和其他相关部门立法
  • 二、加强合规风险管理
  • （一）合规内控制度的完善
  • （二）建立完善的合规测试工作模式
  • 三、寻求国际民商法上的救济——制裁条款的引入
  • 四、《阻断不当域外适用办法》的适用
  • （一）适用《阻断不当域外适用办法》履行报告义务
  • （二）争取阻断豁免
  • （三）合同合规管理
  • 五、向WTO寻求救济
  • 第十章 商业银行数字货币及其争议解决
  • 第一节 中央银行数字货币概述
  • 一、中央银行数字货币：概念、特性与价值
  • （一）中央银行数字货币的概念
  • （二）CBDC的特性
  • （三）CBDC的必要性及价值
  • 二、CBDC运行机制和设计架构
  • （一）DC/EP的双层运营模式
  • （二）DC/EP的系统架构和运营机制
  • 第二节 DC/EP系统的价值与挑战
  • 一、DC/EP系统的外部性影响与价值
  • 二、DC/EP体系面临的挑战
  • 第三节 商业银行数字货币相关争议解决
  • 一、DC/EP的审慎管理进路
  • （一）DC/EP定位M0，坚持中国人民银行中心化管理思路
  • （二）做好DC/EP的场景应用，探索符合中国国情的DC/EP运行模式
  • （三）提高推广和教育普及力度
  • （四）强化系统建设与安全保障
  • （五）在技术创新、风险与金融安全之间做到动态平衡
  • 二、商业银行数字货币系统的风险防控与治理路径
  • （一）通过立法的形式，明确DC/EP的法律地位，厘定相关法律关系和权责
  • （二）注重对金融稳定性风险防范，防止商业银行被“挤兑”，强化流动性管理
  • （三）切实加强网络技术等基础设施建设，建立健全风险缓释和预警系统
  • （四）强化对账户持有人审查，通过嵌入关键节点，优化反洗钱监管流程
  • （五）进一步加强跨境交易监管合作与协调机制
  • 第十一章 债务人破产与商业银行债权保护
  • 第一节 与商业银行相关的破产法律法规梳理
  • 一、与商业银行相关的现行破产法律法规
  • 二、两个会议纪要新规对商业银行债权实现的影响
  • （一）《全国法院破产审判工作会议纪要》
  • （二）《九民纪要》
  • 三、破产法司法解释对商业银行债权实现的影响
  • 四、《民法典》及担保制度司法解释新规对商业银行债权实现的影响
  • 第二节 破产撤销权和抵销权诉讼对商业银行债权人的影响
  • 一、贷款加速到期后商业银行扣划债务人账户资金偿债行为的撤销
  • （一）贷款加速到期约定的有效性
  • （二）商业银行在贷款加速到期后扣划债务人账户资金的行为在债务人破产语境下应否被撤销
  • （三）商业银行债权人宣布贷款加速到期后避免其扣划债务人账户资金行为被撤销的确定路径
  • 二、商业银行破产抵销权的行使
  • （一）银行债权人行使抵销权的要件
  • （二）债务人对其银行账户资金的权利性质
  • （三）商业银行对债务人账户资金主张破产抵销权应注意的问题
  • 第三节 债转股偿债方案与清偿率对商业银行债权的影响
  • 一、破产重整程序中的商业银行债转股的法律属性
  • 二、商业银行债权人对破产重整计划中的债转股方案的选择权
  • 三、破产重整计划中债转股方案的清偿率
  • （一）重整计划明确规定债转股实施后相应部分债权的清偿率
  • （二）重整计划规定了清偿率的计算方法
  • （三）重整计划未确定清偿率或清偿率的计算方法
  • 四、司法机关对清偿率的认定及其对商业银行债权人向相关主体追偿的影响
  • （一）对于清偿率规定为100%的情形，人民法院一般不会支持债权人向保证人或其他连带债务人追偿
  • （二）如果重整计划明确了实际清偿率的计算方法，则人民法院会按照相应的计算公式计算确定实际清偿率
  • 五、银行债权人如何应对重整计划中的债转股方案
  • 第四节 跨境破产承认与救济之司法实践与商业银行债权保护
  • 一、跨境破产承认和救济的立法模式演变与审查要素
  • （一）跨境破产立法模式的演变
  • （二）跨境破产承认与救济的审查要素
  • （三）跨境破产的承认和救济之间的关系模式
  • 二、我国跨境破产制度规定
  • 三、跨境破产承认和救济的国际司法实践
  • （一）从“韩进公司破产案”看主要国家对域外破产程序的承认和救济
  • （二）从“洛娃公司破产案”看美国对在中国破产程序的承认和救济
  • （三）从“华信破产案”等三起案件看我国香港特别行政区对内地破产程序的承认和救济
  • （四）跨境破产承认与救济之司法实践对我国商业银行债权实现的影响
  • 第五节 个人破产对商业银行债权保护带来的挑战和应对策略
  • 一、欧美各国个人破产制度发展概况及对我国商业银行债权保护的借鉴意义
  • （一）美国个人破产制度发展概况
  • （二）欧洲国家个人破产制度发展概况
  • （三）国外个人破产制度对我国商业银行债权保护的借鉴意义
  • 二、我国个人破产制度试点及在各地的开展情况
  • （一）我国的个人破产制度改革进度和试点情况
  • （二）建立个人破产制度的条件日趋成熟
  • 三、个人破产对商业银行债权保护带来的机遇和挑战
  • （一）个人破产对商业银行债权保护带来的机遇
  • （二）个人破产对商业银行债权保护带来的挑战
  • 四、商业银行应对个人破产的策略和救济路径
  • （一）贷前：建立审慎的审核机制，避免个人过度负债
  • （二）贷中：加强风险管理，设立个人逃废债防火墙
  • （三）贷后：审慎适用个人破产，防止制度滥用
  • 后记
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