评分及书评

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    养老这只灰犀牛,你看到了吗?

    你可能觉得,自己还年轻,离养老还远着呢。现在看这书,没用。


    1976 年,这本书的初版《看不见的革命》刚出版时,即便彼得・德鲁克在书中只是讲述了一些既成事实,也根本不被当时的美国社会接受。
    到了上世纪 80 年代末,这书突然火了起来。因为书中很多关于养老金所涉及的问题都是这本《养老金革命》先提出来的,所以很多人把它当成了 “经典”。
    它确实称得上是经典。
    德鲁克从人口统计数字的巨变,洞察到了养老会是随着人口巨变产生的巨大问题,以及可能引发的经济、政治乃至社会影响。
    养老金社会化和商业化,会是一个趋势。
    如果说,我也曾觉得养老距离自己很遥远,那么,进入金融领域非常重要的行业之一 —— 保险业后,我深深意识到了曾经的自己有多么的无知。
    养老,是每个人都将面临的重要风险。
    如果我们在年轻的时候就做好规划,就能够在自己预定的年龄,在工作和不工作之间自由选择,如果人老了,钱花没了,那就只能退而不休,继续奋战…
    中国的老龄化,跟世界其他发达国家相比,还有一个很重要的变化,就是 “未富先老”。也就是,国家和社会还没有积累起足够的财富,已经有很多的人步入了老年。
    根据 2019 年社科院公布的《中国养老金精算报告 2019-2050》预测:
    1⃣️2023 年全国城镇企业职工基本养老保险基金档期结余会从 2023 年开始下降,将从 2028 年出现赤字并不断扩大。
    2⃣️2019 年接近 2 个缴费者赡养一个离退休者,2050 年,这个数字几近 1:1。
    这意味着什么?
    未来养老金不够用,孩子自顾不暇,我们只能靠自己。
    对于普通人,能够做好的准备,是在自己年轻的时候把固定比例的前投入一个稳定增值的专用账户,让年老的自己能够领取一笔生命等长的现金作为养老金的补充。
    我常常跟朋友说,钱作为一个理论上可以无限产生复利的生产资料符号,它最终能够到达的值,取决于 3 个因素:
    基数
    时间
    利率
    基数越大,时间越长,利率越高,最后的收益,也就越大。
    如果你的基数不高,那就早开始,选择稳健收益又相对高的投资;
    如果你能够积攒的时间不够,那么除了收益,基数是个关键要素;
    如果你的投资收益不咋地,增大量、早开始都是需要考虑的因素。
    有些风险是黑天鹅,有些风险,属于大概率会发生且必将会影响你,甚至你的家庭一生的风险,是灰犀牛。
    养老,就是这样的一只灰犀牛。
    从现在开始,每月定存一定比例的钱(比如 10%-20%)到一个稳健增值,锁定利率的账户中,让这笔专款在未来指定的地方发挥功用。
    早应对,早准备,你就会拥有更多从容。
    ————————————
    补充资料:
    《中国养老金精算报告 2019-2050》
    http://www.cisscass.org/yanjiucginfo.aspx?ids=26&fl=1&from=timeline&isappinstalled=0

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      经典始终是经典。

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        预言家德鲁克!

        刚看到消息,说上海 60 岁以上人口已达 36%,已经进入深度老龄化社会。这本德鲁克几十年前写的关于养老金的书,通过严谨的分析,神奇的预测了现在的人口结构和社会变化,同时还顺便回答了我们为啥越来越 “卷”。在变老的路上,所有人都前仆后继,早晚成为养老金社区里的一员,通胀或养老金下降将伴随我们一生,未来的老龄化可不仅仅是老人多那么简单,那是一场悄无声息的 “革命”。提前有所准备吧!

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          经典之作

          他一生写了 39 本书,只有 15 本书是讲管理的,其他都是有关社群(社区)、社会和政体的,而其中写工商企业管理的只有两本书(《为成果而管理》和《创新与企业家精神》)。德鲁克深知人性是不完美的,因此人所创造的一切事物,包括人设计的社会也不可能完美。他对社会的期待和理想并不高,那只是一个较少痛苦,还可以容忍的社会。不过,它还是要有基本的功能,为生活在其中的人提供可以正常生活和工作的条件。这些功能或条件,就好像一个生命体必须具备正常的生命特征,没有它们社会也就不成其为社会了。值得留意的是,社会并不等同于 “国家”,因为 “国(政府)” 和 “家(家庭)” 不可能提供一个社会全部必要的职能。在德鲁克眼里,功能正常的社会至少要由三大类机构组成:政府、企业和非营利机构,它们各自发挥不同性质的作用,每一类、每一个机构中都要有能解决问题、令机构创造出独特绩效的权力中心和决策机制,这个权力中心和决策机制同时也要让机构里的每个人各得其所,既有所担当、做出贡献,又得到生计和身份、地位。这些在过去的国家中从来没有过的权力中心和决策机制,或者说新的 “政体”,就是 “管理”。在这里德鲁克把企业和非营利机构中的管理体制与政府的统治体制统称为 “政体”,是因为它们都掌握权力,但是,这是两种性质截然不同的权力。企业和非营利机构掌握的,是为了提供特定的产品和服务,而调配社会资源的权力,政府所拥有的,则是维护整个社会的公平、正义的裁夺和干预的权力。在美国克莱蒙特大学附近,有一座小小的德鲁克纪念馆,走进这座用他的故居改成的纪念馆,正对客厅入口的显眼处有一段他的名言:在一个由多元的组织所构成的社会中,使我们的各种组织机构负责任地、独立自治地、高绩效地运作,是自由和尊严的唯一保障。有绩效的、负责任的管理是对抗和替代极权专制的唯一选择。好在历史的演变并不总是令人沮丧。工业革命以来,特别是从 1800 年开始,最近这 200 年生产力呈加速度提高,不但造就了物质的极大丰富,还带来社会结构的深刻改变,这就是德鲁克早在 80 年前就敏锐地洞察和指出的,多元的、组织型的新社会的形成:新兴的企业和非营利机构填补了由来已久的 “国(政府)” 和 “家(家庭)” 之间的断层和空白,为现代国家提供了真正意义上的种种社会功能。在这个基础上,教育的普及和知识工作者的崛起,正在造就知识经济和知识社会,而信息科技成为这一切变化的加速器。要特别说明,“知识工作者” 是德鲁克创造的一个称谓,泛指具备和应用专门知识从事生产工作,为社会创造出有用的产品和服务的人群,这包括企业家和在任何机构中的管理者、专业人士和技工,也包括社会上的独立执业人士,如会计师、律师、咨询师、培训师等。在 21 世纪的今天,由于知识的应用领域一再被扩大,个人和个别机构不再是孤独无助的,他们因为掌握了某项知识,就拥有了选择的自由和影响他人的权力。知识工作者和由他们组成的知识型组织不再是传统的知识分子或组织,知识工作者最大的特点就是他们的独立自主,可以主动地整合资源、创造价值,促成经济、社会、文化甚至政治层面的改变,而传统的知识分子只能依附于当时的统治当局,在统治当局提供的平台上才能有所作为。这是一个划时代的、意义深远的变化,而且这个变化不仅发生在西方发达国家,也发生在发展中国家。

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