虽然本书译者序开篇点题，用 “富豪” 二字直指本书对象，然而，其实本书讲家族理财办公室应当遵循的 7 项要务，这就不是 “富豪”，而是 “顶级富豪” 了。

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简单梳理一下，世界上提供家族办公室服务的机构，譬如安永要求家族至少拥有 10 亿美元资产，而瑞银家族办公室服务的入门资产，是 1.5 亿美元。那么，在中国，是多少呢？从瑞银 2020 年发布的最新调查看，在中国内地拥有家族办公室的家族，其平均净财富为 9.43 亿美元，约为人民币 65 亿。

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OK，所以此书，我为啥要推荐呢？因为本书的 “针对性”，让我看到了理财世界中的 “个性”，我知道，说起理财，说起投资，你可能马上会反应 “不把鸡蛋放到同一个篮子里”，然后呢？然后就没有然后了。我再问你，你理财的目的是什么？你说用钱赚钱！那么你到底赚到钱了吗？可能并没有。为什么呢？因为可能你根本不知道，一是，你理财的钱，真的是用来钱生钱的吗（目的模糊，随大流）？二是，你确信你自己一通追涨杀跌的操作，能赚钱？后面这个问题，我相信已经有很多人给你讲过各种道理了，但是第一个问题，你有想过吗？我估计你没认真想过！因为你觉得买银行理财也好，买股票也好，买基金也罢，大家可能只是风险承受能力，以及对自己资金报酬的预期不一样。然而，看完此书，我想说，即便你没有顶级富豪的钱，在理财这件事情上，你也该有顶级富豪的心。尤其是，当你并不是真正用所谓 “闲钱” 理财的时候。

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什么是顶级富豪理财的心呢？这是本书最打动我的地方，那就是，你必须要有一个 “目标”！资产组合、分散风险，这些本身并不是财富管理的目标，这些仅仅是财富管理的过程。把过程当目标，你必定会经常手忙脚乱！

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本书认为，对于顶级富豪而言，他们需要通盘考虑家族财富，因此需要家族理财，而正因为其家族财富的来源、组成形式比较复杂，他们需要一个专门的部门（机构）来负责家族财富的管理工作，即家族办公室（family office）。其实，这也依然是在过程上需要，实际上，从目标来看，顶级富豪不仅有财富保值增值的目标，更重要的是需要财富传承！富不过三代这件事情，古今中外，都是定律！当然，目标还可以分得更细致一些：维持基本生活的目标、维持现有生活水准的目标、提升生活水准的目标，以及还有遗产类的目标。本书作者建议，根据这些目标，首先把家族财富这个大池子，划分为对应实现目标的小池子，然后根据不同目标设定的收益标准、风险承受能力，配置合适的资产投资方向。最后，再进行合并同类项的工作，综合考虑整个家族财富大池子的资产配置情况。并根据家族整体风险，微调并确定最终的家族理财资产配置方案。

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虽然，上述基本操作理念，是为顶级富豪特定的，书中还有不少关于另类投资、艺术品投资、家族价值观以及家族企业的传承等具体实操性问题。但是，如果你是一个普通的工薪族，你能从中得到什么呢？“目标 “！对，基于目标的财富管理，这个思维，应该高于资产配置理论告诉你的分散投资原则！我们首先要找准财富管理的目标，然后，你也可以把不多的钱，设置成有限的几个小池子，也根据生活水准需要、投机性需要等划分标准，来为自己的家庭制定一份量身定制的理财规划！此乃其一。

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本书还提醒了一个特别值得注意的投资误区。对于顶级富豪来说，是其财富管理风险与家族企业高度相关的风险，而对于工薪族来说，就是个人选择个股与所在企业、行业高度相关的风险。对于拥有家族企业的顶级富豪而言，主要是要改变对家族理财风险的认识。当然，不论是学术界还是投资实务上，大家对风险的认识，已经比较多样化了。在理财和投资领域，波动性是最常用的风险定义。不论是对于顶级富豪，还是对于一般投资者，财富保值增值的核心，都是能够正确认识和成功管理风险。本书作者指出，对于顶级富豪而言，家族理财的风险，其实并不是要追求收益的稳定性，而是要确保 “家族理财目标” 的实现，那么，家族理财的风险，就是家族目标落空的可能性，譬如说失去流动性财富的 10% 的可能性、失去作为遗产传承的资产的可能性、失去企业的可能性，或者是被迫降低家族生活水准的可能性等。这一风险认识，不论是在学术界，还是在投资实务上，一是在观念上，是具有一定冲击性的，二是，也具有较大的创新性。那么，对于一般投资者来说，本书对家族财富管理风险的阐述，实际上，是完美契合其家族财富管理的目标的，这是一套成体系的投资理财理念，也是所有投资者可以深入学习，并根据自身资产条件进行深入剖析并调整自身方案的可操作性。这是其二，如何正确正式理财的风险。

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关于风险，再多说一点，实际上已经不单单是风险思维的领域了，而是所有投资者必须注意的一点，就是要充分考虑 “肥尾事件”，什么是肥尾事件呢？就是那些发生概率不大，但是一旦发生就会带来巨大影响和冲击的小概率事件。譬如这次全球蔓延的新冠肺炎疫情。用大家熟悉的语言来说，就是会对自己的理财和投资结果带来重大影响的黑天鹅或者灰犀牛事件。在这里，肥尾更加关注的是发生之后的影响力。那么，哪些地方容易出现肥尾事件呢？那些影响宏观经济走势的变量！譬如战争、恐怖袭击、大萧条、滞涨，还有这次的疫情。具体而言，作者把这种方式叫做 “情景化” 的投资决策。

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再说回来一点，现代资产组合理论，可以用。但是，这是过程，是手段，是方法。我们要在现代资产组合理论的基础上，考虑肥尾事件可能带来的影响，充分评估风险。我们虽然不可能预测到黑天鹅事件，也不可能完全避免灰犀牛事件，但是要避免或者是有效降低这种肥尾事件的影响，实际上需要充分做到，根据当下正在发生的情况，来改变自己的投资组合。即，情景化投资组合。这是其三。

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上述就是我想特别推荐给您的本书中一些值得每一位普通投资者认真学习和慎重思考的问题。

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最后，说一下阅读本书过程中的感受。这也是我比较推荐此书的原因之一，就是作者比较专业，其专业性体现在对投资理论的理解上，是比较透彻的，读起来很带劲。对于有一定经济金融理论积累的人而言，能够引起非常多的思考。特别是，本书作者不仅对传统经济学理论很熟悉，而且书中新的想法和理念，大量借鉴了行为金融学的底层逻辑和概念，因此读起来非常有沉淀感。作者不仅是投资实务的大拿，必定在经济金融理论方面也有非常高的水准。所以，真的值得一读。