我是本书的作者邢智伟，诚邀您购买、阅读这本我花了很多时间与精力的新书。在 19 岁读大学时，一位教授问我：“有没有想过自己的人生目标？” 我本科专业是法国文学，当年充满文学情怀，自认是一个 “文艺青年”，脱口而出回答道：“写一本小说或者出一部关于比较文学的论著。” 稚嫩的我对钱不能说完全无感，但当时也不会将其排进人生前十大目标。谁知毕业后，我就再没有和法语或者文学方面的事沾过边。先是在银行接受 “社会洗礼”，再去留学学习金融，又在一家美国的捐赠基金从事研究工作，还在一所美国大学教授过商业课程…… 后来，阴错阳差之下，我居然又回到了 “文字工作” 的领域，只不过，我的方向从 “文艺批判或者文学” 变成了 “财经专栏文的创作”。时过境迁，伴随着这些经历的是，我也越来越意识到：人生的每一步前进都离不开钱，越早思考个人财富越有益处。相信很多人都和我一样，正努力探寻如何增长自己的财富。很多人可能都知道，实现财富增长是要靠赚钱和攒钱的。但并不是所有人都知道：l “赚到的钱” 需要进行科学的规划和记账，掌握正确的消费观和财富观以及最必需的财务知识。l “攒下的钱” 需要进行基于现代投资学体系的打理，才能有钱生钱（也就是钱有了后代）的效果。l 如何以一个 “理财小白” 的背景，通过一本书进行具有 “松弛感” 的个人财富增值和保值的探索。本书时刻按照 “专门知识和实操经验”（know-how）进行创作，并紧密围绕 “个人财富管理模型”“后袋资产配置模型” 等独创的方法论，通过解释 “前袋”“后袋”“个人 T 型记账” 等概念＋具体案例实操，帮助读者按部就班地掌握构建这些模型的过程，真正能读到实用、有可操作性的关键内容，从而有机会结合自己的实际情况，展开持续性地探索。期待本书能提供 “抛砖引玉” 的价值，让对上述议题还没有充分准备的读者可以开启实质性的第一步。

回到本书的主线，在个人财富的保值和增值路上，读者们可以尝试的投资自己的策略可以有以下几点。（1）在 “个人财富管理模型” 中合理分配好学习投资理财知识的资金，特别可以在 “前袋” 中规划预留好购买相关书籍、参加相关培训的资金。（2）在配置 “后袋” 的前期、中期、后期，不停研究各大头部机构的公开报告和专业人士的相关书籍。比如研究本书第三章和第四章的相关内容，从中汲取个人理财的灵感和方法，形成个人的系统性理财思维，而绝不是照抄作业。（3）量力而为。任何投资和资产配置行为都应该基于个人风险承受能力。不同的人可采取的理财方法势必是不同的。学习本书的 “后袋” 资产配置模型可能对有些人有用，但对另一些人来说，即便花了大量时间和金钱，也可能收效甚微，那么此时基金投资顾问或者其他金融服务产品就是另一个好的选择。时刻告诫自己：既然全世界只有少数人拥有在奥运会上赢得金牌的技能，个人资产成功的保值和增值也可能不在于个人主动的学习和操作。

投资自己才是最好的。投资自己重在不拖延，无论自己有什么问题，只要意识到了就立刻去解决。

虽然这书读起来看似挺简单的，适合初学理财者学习。但仔细想来会发现，把一件事以通俗易懂的方式解释明白，就是一种能力。是很了不起的能力。因为证明这些知识一定是作者消化吸收以后并且理解了的🤣当然，作为作者这个层次的专业人士，这点内容肯定是很基础的。试想一下，自己把文末的 12 本参考推荐书籍读完，能否写出这样一本初级理财科普书呢？钱生钱，就是一种投资方式。我根据自己的实际情况做了一下几点总结：(1) 在 “个人财富管理模型” 中合理分配好学习投资理财知识的资金，特别是 “前袋” 中学习的资金（投资自己是最好的投资）(2) 在配置 “后袋” 的前期、中期、后期，得研究各大头部机构的公开报告和专业人士的相关书籍。从中汲取个人理财的灵感和方法，形成个人的系统性理财思维，而绝不是照抄作业。一定要注意⚠️私人订制和大众均码穿在身上的感觉是完全不一样的。所以，学了一定要吸收转化改进为适合自己的，切记生搬硬套后直接东施效颦！！！💖重点 —— 量力而为任何投资和资产配置行为都应该基于个人风险承受能力。不同的人可采取的理财方法势必是不同的。学习本书的 “后袋” 资产配置模型可能对有些人有用，但对另一些人来说，即便花了大量时间和金钱，也可能收效甚微，那么此时基金投资顾问或者其他金融服务产品就是另一个好的选择。相反，一开始就戴着滤镜追逐明星基金经理而期待他们给你带来好结果 —— 成败的结果全是自己偷懒的错。💖时刻告诫自己：既然七亏二平一赚是大数据总结分析出来的。那么想要成为那一赚，靠运气的话，运气来的时候你确定你是准备好的吗？新的一年，愿大家都可以找到专属于自己的钱生钱方式，年末可以喜滋滋地总结，今年是不错的一年⊙∀⊙！

我们为何需要思考关于理财的问题呢？高中努力读书，高考就很可能考取好的大学；努力工作，就更可能从同事中脱颖而出，获得升职和加薪…… 几乎所有人都明白今天的努力程度将会在很大程度上影响明天的结果，未来的消费能力和生活水准，也会和当前的努力呈正相关，而当前的努力除了在工作中获得收入。学会理财和投资或许是未来财富增长的最佳方式之一。不要把花销后剩下的钱存起来，而是要把存起来后剩下的钱用于花销。 因为 “别人” 写的财富学基本上没用。每个人在通往成功之路上都会遇到能力圈问题，这一问题源于认知限制、学习限制、时间限制和机遇限制等。大白话就是：我们无法赚取能力圈之外的钱，这就表明我们无法从别人的财富学说中获得快速发财的机会。做不到很聪明，但尽量不愚蠢！财富积累是一个长期的过程，需要自律、勤奋和耐心。这世界上绝对没有快速致富的妙方。每当要借钱购买一些并不那么实用的昂贵商品时，或者想利用各类网贷去进行无节制消费时，又或者想通过借贷资金炒股时，我们或许可以用这句话提醒自己：如果你聪明，你就不需要借贷；如果你愚蠢，你就不应该去借贷。 读到这里，我心里面就像自己这会儿又没出息了，所以会警惕。什么都不做很可能是无法规避后袋损失的，所以接下来我们要解决的问题应该是：如何对赚钱之后的 “后袋” 进行科学合理的保值和增值操作。这也提醒我们，一旦经过慎重的研究制定了属于自己的 “后袋” 资产配置策略，就要稳定地执行下去，而不是朝令夕改。长期主义最根本的是要坚持个人配置 “后袋” 资产的初衷：在经过慎重研究，确立了投资目标和远期支出计划，并配置好了 “后袋” 中的资产后，就不要再去做颠覆性的变化。普通投资者需要树立一个观念 —— 流动性就等于钱。我一直提醒自己，要把眼睛睁大，不要将投资限定在资产保值和赚钱上，要明确对自己的投资才是最关键的。阅读好的书籍和文章是人们快速提高认识，学习新知识的好途径。一般来说，投资自己是人们能做的最好的事情。不管是为了提高自己的才能还是赚钱或者是其他什么目的，让自己充分发挥天赋，这是别人抢不走的。投资自己的另一个优势是超级保值。任何投资都可能会出现亏空，比如某个公司发行的债券可能会变得不值钱，但自己的才能、知识或者人脉资源，将是一笔不可磨灭的财富。投资自己重在不拖延，无论自己有什么问题，只要意识到了就立刻去解决。无论想学什么，最重要的是从此刻就开始学。拖延只会让人到老了还无法实现自己的目标。投资自己不要单一。最好的投资就是投资任何能提高自己的东西，而且这种投资完全不用纳税。财富是认知的投影仪 —— 你永远赚不到思维分辨率之外的清晰画面钱包装满前别数硬币，先凿好蓄水池再引活水在别人的地图上找不到金矿，深耕自己的三分薄田不愚蠢已是智慧，不借贷即是盈利后袋资产要像古法腌菜 —— 密封隔绝氧气（冲动），静待时光发酵流动性是氧气瓶，再美的海底景观也不能摘掉呼吸阀投资自己是永不过期的期权，知识复利永不爆仓拖延是认知的高利贷，每分犹豫都在吞噬未来可能性消费贷是用明天的牢笼铸造今天的镣铐理财如种茶树，三年育苗不见叶，百年老枞值千金定期给欲望做断舍离，就像给盆栽修剪疯长的枝桠财富不是闪电战的战利品，而是持久战的军功章

投资自己是人们能做的最好的事情。不管是为了提高自己的才能还是赚钱或者是其他什么目的，让自己充分发挥天赋，这是别人抢不走的。投资自己的另一个优势是超级保值。任何投资都可能会出现亏空，比如某个公司发行的债券可能会变得不值钱，但自己的才能、知识或者人脉资源，将是一笔不可磨灭的财富。

投资自己才是最好的感谢你耐心读完本书所有的内容。在自序中我写过，期待本书能提供 “抛砖引玉” 的价值，让读者对个人财富的管理和个人资产的保值能有最基本的认识，以及掌握部分较专业的知识和实践经验。不知读完本书后，你是否有收获？总结起来，本书大致上可以分成两个大板块：第一章和第二章主要是围绕 “个人财富管理模型” 展开论述，方便读者对个人日常的消费做科学的规划，也逐步认识到以钱生钱的重要性。第三章到第五章则是专注于 “后袋资产配置模型” 的构建准备、构建过程和后续讨论，其中穿插了不少对普通人来说可能较有深度的资产配置术语和各类较专业的科普知识。虽然并不是一定要这么做，但我依然推荐各位读者按顺序阅读这本书。因为各章节都有意进行了递进的编排，期待能帮助读者循序渐进开启个人理财的实质性步伐，而不是读而不用，仅仅把这本书当作一本消遣的读物（当然这也没任何问题）。

三个非常重要的线索。1. 人们需要尽快开启对个人理财和资产保值、增值的思考。作者用具体的论述和模型公式帮助几乎没有任何财务背景的读者快速掌握打理个人日常开销和存款的诀窍。2. 宏观经济的变化将会对个人财富起到很关键的作用，读者们不能对各项经济因素的变动视而不见，而是要有所准备。本书挑选出一些极可能影响大众个人财富的经济指标进行重点论述，娓娓道来，循序渐进，易于快速掌握。3. 就算是毫无财务或投资知识储备的个人，也应勇敢开启个人的理财之旅。而在做任何理财决策和个人财富规划前，都需要获取必备的财务知识，比如对复利回报的认识。

个人理财书籍，你不理财财不理你

相同内容的读过好几本了，这本写得还不错，比欧美人的更具可读性

在理财的浩瀚书海之中，《钱生钱从存小钱到财富自由》宛如一颗璀璨的明珠，照亮了普通人通往财富自由的道路。这本书摒弃了晦涩难懂的金融术语，以通俗易懂的语言和生动详实的案例，深入浅出地阐述了从日常存小钱起步，逐步实现财富增值的方法与策略。书中强调积少成多的力量，教导读者如何通过合理规划日常开销，培养储蓄习惯，将看似不起眼的小钱汇聚成财富的基石。同时，详细介绍了多种低风险、易上手的投资工具，如基金定投、债券等，为读者构建稳健的财富增长路径。无论是初涉理财领域的新手，还是渴望优化财务状况的进阶者，都能从书中汲取宝贵的智慧，找到实现财富自由的方向。

开卷有益！

正如我在撰写本书时站在巴菲特、芒格、史文森和达利欧等 “巨人” 的肩膀上，不管是个人理财还是规划日常开销，请读者们务必坚持阅读和学习成功者的事迹和资料，不断提升自己的内涵，不断投资自己，以西西弗那样坚忍的毅力和对荒诞命运的反抗精神去赢得自己的幸福！最后，我还要感谢本书策划、撰写和出版过程给予我温暖和支持的所有人。特别是我的妻子，作为一个典型的理财小白，她的看法给了我很多意外的收获。

1. 人们需要尽快开启对个人理财和资产保值、增值的思考。作者用具体的论述和模型公式帮助几乎没有任何财务背景的读者快速掌握打理个人日常开销和存款的诀窍。2. 宏观经济的变化将会对个人财富起到很关键的作用，读者们不能对各项经济因素的变动视而不见，而是要有所准备。本书挑选出一些极可能影响大众个人财富的经济指标进行重点论述，娓娓道来，循序渐进，易于快速掌握。3. 就算是毫无财务或投资知识储备的个人，也应勇敢开启个人的理财之旅。而在做任何理财决策和个人财富规划前，都需要获取必备的财务知识，比如对复利回报的认识。

三个非常重要的线索。1. 人们需要尽快开启对个人理财和资产保值、增值的思考。作者用具体的论述和模型公式帮助几乎没有任何财务背景的读者快速掌握打理个人日常开销和存款的诀窍。2. 宏观经济的变化将会对个人财富起到很关键的作用，读者们不能对各项经济因素的变动视而不见，而是要有所准备。本书挑选出一些极可能影响大众个人财富的经济指标进行重点论述，娓娓道来，循序渐进，易于快速掌握。3. 就算是毫无财务或投资知识储备的个人，也应勇敢开启个人的理财之旅。而在做任何理财决策和个人财富规划前，都需要获取必备的财务知识，比如对复利回报的认识。

中式的案例，美式的解决模型，不适配啊